“一個企業到銀行貸款,我們首先要做的是查看它的信用記錄如何,如果無不良信用記錄,就放貸”。工商銀行陜西分行王博厚近日向記者介紹說。

　　征信對每個市場主體至關重要!

　　記者日前從中國人民銀行了解到,我國現代征信業自上世紀九十年代末起步,經歷二十多年的發展,涵蓋部門規章行政法規等在內的征信法規制度體系已逐步建立。已建成全球更大 的 金融信用信息基礎數據庫,在推動社會信用體系建設方面發揮了不可替代的重要作用。

　　簡單地說,我國征信事業可以概括為:起步早、數據多、服務廣、法規全。

　　征信業務的“前世今生”

　　征信一詞源于《左傳·昭公八年》中的“君子之言,信而有征,故怨遠于其身”。據考證,我國征信業的發展,自1932年 家征信機構——“中華征信所”誕生開始。

　　何謂征信業務,是指對企業、事業單位等組織的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活動。

　　據中國人民銀行有關負責人介紹,我國現代征信業起始于上世紀90年代。1991年,人民銀行在深圳開始試點貸款證制度。經過幾年發展至2002年,全國第二次金融工作會議強調“必須大力加強社會信用制度建設”,現代征信業發展開始步入正軌。

　　2004年,人民銀行成立銀行信貸征信服務中心。2005年,115家城市商業銀行實現與個人信用信息基礎數據庫的全國聯網。2006年,個人信用信息基礎數據庫正式運行；企業信用信息基礎數據庫實現全國聯網查詢。此后,征信業迎來大發展時代。

　　銀行受益金融信用信息

　　中國人民銀行征信局長萬存知介紹說,早在2006年,人民銀行就組織商業銀行建立了全國集中統一的 金融信用信息基礎數據庫。經過十多年發展,現已成為世界上收錄人數最多、數據規模更大 、覆蓋范圍最廣的數據庫。

　　截至2018年8月末,數據庫累計收錄信貸信息33億多條、公共信息65億多條,為2542萬戶企業和其他組織、9.7億自然人建立統一的信用檔案；接入各類法人放貸機構3900多家,日均查詢企業信用報告29萬余次、個人信用報告477萬余次。

　　中國工商銀行管理信息部總經理蘇宗國說,工商銀行是 金融信用信息數據庫更大 受益者。原因是,比起其他銀行,工商銀行向個人或企業放貸金額最多。每一筆貸款都離不開信息記錄。

　　蘇宗國說,商業銀行更大 的風險是信息不對稱,對于借款人有多少收益、負債知之甚少,上市企業還有材料可查,而對于民營企業、自然人就很難知曉。因此查看個人或企業信用信息就至關重要了。

　　據蘇宗國介紹,工商銀行有自己的信息系統,但信息量有限,絕大部分信用信息還來自 金融信用信息數據庫。

　　企業征信市場蓬勃發展

　　據萬存知介紹,人民銀行各省級分支機構依法開展企業征信機構備案工作,鼓勵企業征信機構采集政府部門、公用事業單位、上下游交易主體等掌握的各類企業信用信息,向市場提供多元化的企業征信產品和服務。截至2018年9月末,有124家企業征信機構在各級人民銀行完成備案。

　　同時,企業征信市場也對外開放。2017年10月,人民銀行上?？偛繛槊绹髽I征信機構鄧白氏公司在上海設立的子公司——上海華夏鄧白氏商業信息咨詢公司辦理備案。

　　2018年9月,人民銀行營業管理部為英國征信機構益博睿在境內設立的子公司——益博睿征信(北京)公司辦理備案。

　　與此同時,個人征信機構也有長足進展。今年1月,人民銀行向 市場化個人征信機構——百行征信公司發放個人征信牌照；3月,百行征信完成工商注冊。截至目前,百行征信已與241家機構簽署信息共享合作協議,涵蓋網絡借貸中介機構(P2P)、消費金融公司等。

　　征信法規體系逐步建立

　　在信用體系法制建設中,征信業法制建設已逐步建立。

　　2013年,《征信業管理條例》頒布實施。條例以 專門立法的形式確立了我國征信工作的基本制度。萬存知說,這標志著我國征信工作在法制化軌道上邁出了關鍵一步。

　　據悉,條例建立了征信市場準入管理、征信業務規則、信息主體權益保護等方面的基本制度,明確了征信業監督管理體制,奠定了我國征信業健康發展的法制基礎。

　　在部門規章層面,人民銀行出臺了《征信機構管理辦法》,對條例有關管理的條款進行細化；人民銀行會同發改委等聯合起草《信用評級業管理暫行辦法》,擬就信用評級程序、業務規則、監督管理等建立統一的跨市場監管框架。

　　在規范性文件層面,人民銀行先后印發《關于進一步加強征信信息安全管理的通知》等多個規范性文件。同時,在行業標準層面,發布《征信機構信息安全規范》等多項征信行業標準等。